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Perfil Corporativo

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Mapa de agências

O Banco Daycoval S.A. é uma instituição financeira com 48 anos de história, especializada no segmento de crédito para empresas de grande, médio e pequeno portes. Também possui atuação relevante no segmento de varejo, com operações de crédito consignado, financiamento para veículos, câmbio, turismo e investimentos. GRI G4-3 G4-7

Adicionalmente, como forma de expansão de portfólio, realizou em dezembro de 2014 a aquisição da operação brasileira do banco americano Commercial Investment Trust do Brasil (CIT), especializado em serviços financeiros e arrendamento mercantil (leasing) de equipamentos, em particular, para o segmento de Tecnologia da Informação (TI). A operação ainda requer autorização do Banco Central do Brasil. O CIT encerrou o terceiro trimestre de 2014 com ativos totais de R$ 687 milhões e patrimônio líquido de R$ 272 milhões.

O Banco Daycoval conta com classificações de risco diferenciadas, atribuídas pelas principais agências de ratings internacionais, como Grau de Investimento em escala Global pela Moody’s e pela Fitch Ratings. Também está listado no Nível 2 de Governança Corporativa da Bolsa de Valores de São Paulo (BM&FBOVESPA) sob o código DAYC4. Para reforçar sua aproximação com investidores internacionais, o Banco desenvolve um programa de American Depositary Receipts (ADR) – Nível I. Cada ADR emitido e negociado no mercado de balcão equivale a duas ações preferenciais de emissão do Daycoval.

Resultado de sua estratégia, o Daycoval mantém baixa alavancagem e elevada liquidez e desempenho, que se traduzem, de acordo com o Índice de Basileia III, em 17,8%. Já o patrimônio líquido, ao fim de 2014, era de R$ 2,5 bilhões e os ativos consolidados de R$ 18,9 bilhões, com carteira de crédito de R$ 10,6 bilhões. No ranking nacional do Banco Central do Brasil, divulgado em setembro de 2014, a Instituição ocupava o 9º lugar em lucro líquido e a 13ª colocação em patrimônio líquido entre os bancos privados.

A matriz da Instituição está localizada na cidade de São Paulo (SP) e seus 214 pontos de atendimento estão distribuídos pelo Brasil. Desse total, três agências foram abertas em 2014, em São Luís (MA), Teresina (PI) e Lucas do Rio Verde (GO). Ao final do período, essa estrutura incluía 39 agências para crédito às empresas – estabelecidas em 21 estados e no Distrito Federal –, 49 lojas Daycred/IFP para crédito à pessoa física, 86 postos de câmbio/correspondentes cambiais e 40 postos Daypag. O Daycoval mantém, ainda, uma agência nas Ilhas Cayman para a captação de recursos externos e a abertura de linhas comerciais e de relacionamento com bancos correspondentes. Atuam em suas operações 1.536 profissionais. O Grupo Daycoval possui 1.617 colaboradores. GRI G4-5

Direcionadores corporativos GRI G4-56

O Daycoval gerencia seus negócios de forma ética e clara para cumprir sua missão e intensificar o compromisso dos colaboradores com seus valores em todas as atividades realizadas.

 Missão

Oferecer soluções financeiras de qualidade, com excelência, segurança e agilidade, que contribuam para o desenvolvimento dos clientes e parceiros de forma sustentável.

 Valores

Os princípios que evidenciam a cultura do Banco Daycoval permeiam todas as suas ações, desde a tomada de decisões cotidianas até o relacionamento com seus públicos estratégicos:

Agilidade – Ter agilidade para oferecer produtos e serviços eficientes e de qualidade para o cliente e com total segurança para o acionista.

Austeridade – Rigor e seriedade nos gastos e no trato dos bens da empresa e dos clientes.

Excelência – Busca constante pela excelência nos processos internos e atendimento ao público, transformando a relação entre todos os stakeholders em um processo 100% sustentável.

Integridade – Conduta íntegra e transparente, baseada em princípios éticos, morais e legais.

Relacionamento – Sucesso comercial pautado pelo relacionamento sempre de parceria com os clientes.

Respeito ao ser humano – Cuidado no trato com todos os stakeholders envolvidos no trabalho do Banco e à individualidade em todos os níveis.

Segurança – Conservadorismo e prudência na administração de risco são valores que consolidam o jeito de se administrar do Banco Daycoval.


No fim de 2014, o patrimônio líquido do Daycoval era de R$ 2,5 bilhões e os ativos consolidados eram de R$ 18,9 bilhões, com carteira de crédito de R$ 10,6 bilhões

Linha do Tempo

  • 1952

    Início das atividades com foco em operações comerciais, por meio da inauguração da Casa Bancária Salim A. Dayan, no Líbano.

  • 1968

    Começam as atividades no Brasil, com a criação da Daycoval Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários (Daycoval DTVM).

  • 1970

    Inaugurada a Valco Corretora de Valores.

  • 1989

    A Daycoval DTVM é uma das primeiras do mercado a se transformar em banco múltiplo, o Banco Daycoval S.A. A Instituição amplia o foco de atuação no segmento de crédito para empresas.

  • 1995

    Expansão da atuação do Banco com a criação de uma área de câmbio.

  • 1997

    Inaugurada a primeira agência fora da capital paulista, na cidade de Campinas.

  • 2004

    Expansão das atividades por meio da criação da Daycoval Asset Management. Início das operações de crédito consignado para Pessoa Física com a marca Daycred.

  • 2005

    Inauguração de nova sede no centro financeiro de São Paulo – Avenida Paulista – e realização da primeira emissão pública de títulos no mercado externo.

  • 2006

    Início das operações de varejo da Daycred e segunda emissão pública de papéis do Daycoval no exterior, com captação de US$ 120 milhões. Com a Daycoval Asset Management, é lançado o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) Daycoval.

  • 2007

    Abertura de capital e início da negociação das ações DAYC4 na Bolsa de Valores do Estado de São Paulo. Na Oferta Pública de Ações (IPO primário), foram negociadas 55.082.712 ações preferenciais e captado cerca de R$ 1 bilhão.

  • 2008

    Daycoval recebe autorização do Banco Central para instalar agência no exterior, em Grand Cayman, Ilhas Cayman, além da homologação pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) como Agente Financeiro Repassador.

  • 2009

    Captação inédita de R$ 410 milhões, com a participação dos acionistas controladores e dos investidores Cartesian Capital Group, Wolfensohn Capital Partners e International Finance Corporation (IFC).

  • 2010

    Início das operações com postos de câmbio e emissão de eurobond por meio da agência nas Ilhas Cayman, com a captação de US$ 300 milhões com prazo de cinco anos.

  • 2011

    Abertura dos dois postos Daycoval Câmbio e nova emissão de eurobond, com captação de US$ 300 milhões, também pelo prazo de cinco anos. Conquista do Grau de Investimento da agência internacional Moody’s e primeira emissão pública de Letra Financeira, no montante de R$ 49,9 milhões, integrando a primeira série emitida no âmbito do Programa de Letras Financeiras do Banco Daycoval S.A. registrado na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), no valor de R$ 1 bilhão.

  • 2012

    Início das operações de débito em conta corrente e inauguração de pontos de atendimento à pessoa física em todo o Brasil. Daycoval Asset Management atinge a marca de R$ 2 bilhões administrados.

  • 2013

    Agência Fitch Ratings atribui Grau de Investimento ao Daycoval. Banco lança novos produtos para pessoa física, como cartão de crédito consignado e cartões de câmbio turismo em moeda estrangeira para clubes de futebol, além de fundos de investimentos.

  • 2014

    Criação do Comitê de Sustentabilidade para adequar todos os processos e produtos às normativas nacionais e internacionais ligadas à sustentabilidade. Lançamento do Crédito com Garantia de Imóvel e o portal de investimento on-line Daycoval Investe para Pessoa Física. Anúncio da compra das operações brasileiras do banco americano Commercial e Investment Trust (CIT Brasil), especializado em leasing.



Produtos e serviços financeiros GRI G4-4 FS6

O mercado reconhece o Daycoval pela solidez, pela credibilidade e pelo perfil conservador, frutos da excelência na gestão de negócios. Pautado por essas características, o Banco oferece uma ampla linha de produtos e serviços de crédito para pequenas, médias e grandes empresas.

Produtos

Carteira de Crédito para Empresas (pequenas, médias e grandes): O Banco atua por meio de portfólio completo para Pessoas Jurídicas, com duas linhas principais, que apresentam maior margem e representam cerca de 60% do total da carteira de crédito, com 7.700 clientes:

Capital de giro: Empréstimo com garantia de recebíveis, destinado às empresas que planejam um novo investimento ou possuem necessidade de capital de médio prazo.

Conta garantida: Crédito com juros medidos diariamente, de acordo com o saldo, destinado às empresas com necessidade de movimentos constantes na conta ou coberturas de caixa esporádicas.

Cash Express: Operação de crédito imediato para eventuais emergências.

Desconto de cheques e duplicatas: Antecipação de recebíveis como cheques e duplicatas provenientes de operações comerciais, o que facilita a gestão do fluxo financeiro para Pessoas Jurídicas.

Crédito parceiro: Linha de crédito com garantias de 100% em curto prazo, sendo 70% de duplicatas e 30% clean.

Carta de fiança: Concessão de Carta de Fiança de forma a assegurar as responsabilidades assumidas pelas empresas.

Garantias: Análises de garantias personalizadas e flexibilidade de operação: Antecipações de recebíveis (cartões de crédito e setor público) e de contratos, carteira hipotecária e empréstimos com alienação de veículos e imóveis.

Compror: Operação para o financiamento de matérias-primas e itens voltados à produção ou à prestação de serviços, o que possibilita o pagamento à vista aos fornecedores, com redução de custos e melhor planejamento do fluxo de caixa.

Vendor: Crédito aos fabricantes para aquisição de bens de consumo duráveis. Dessa forma, as vendas são faturadas à vista e o comprador paga a prazo, pois a operação passa a ser financiada pelo Banco.

Repasses do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES): Financiamento para aquisição de maquinários e equipamentos de infraestrutura. A análise de crédito é realizada de maneira personalizada, gerando operações adequadas a cada negócio.

Consignado: Direcionado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS), servidores públicos e militares, o Crédito Consignado Daycoval é comercializado via correspondente bancário. A Daycred é uma promotora dedicada ao fomento das operações de crédito consignado e hoje conta com 957 mil clientes. Em 2014, o Banco Daycoval contava com 49 lojas sob a bandeira Daycred em todo o Brasil e 341 colaboradores, respondendo por 11,2% da originação total de crédito consignado e por 15,0% das operações de INSS.

Produtos voltados à Pessoa Física: Como parte da estratégia de diversificar o seu portfólio, foi lançado em 2013 o Cartão de Crédito Consignado Daycoval, um cartão que possibilita crédito e desconto diretamente em folha de pagamento; outra inovação foi o Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), produto inovador que possibilita transformar patrimônio em crédito para realizar sonhos ou projetos; e o débito direto em conta corrente.

CDC lojista: Financiamento para aquisição de bens e serviços com concessão de crédito ágil, rapidez no pagamento ao lojista e taxas competitivas.

Composição dos clientes (por faturamento)

Pequenas empresas
até R$ 300 milhões – 94,4%
   
Médias empresas
de R$ 301 milhões a R$ 1 bilhão – 4,2%
   
Grandes empresas
acima de R$ 1 bilhão – 1,4%

Crédito para Veículos: Destinado a pessoas físicas e jurídicas, o crédito é distribuído via correspondentes bancários para financiamento de veículos com média de dez anos de uso, entrada mínima de 30% e parcelamento máximo de 36 meses. No exercício, a modalidade de crédito alcançou R$ 772,5 milhões, 9,6% mais que em 2013, e 111 mil clientes.

Serviços

O portfólio do Daycoval é composto por gama de serviços financeiros e de consultoria, relatórios e avaliações de mercado capazes de oferecer ações assertivas para qualquer tipo de demanda e perfil de cliente.

Daycoval Investimentos
Com a Daycoval Investimentos, o aplicador consegue ter uma análise completa e detalhada de cada opção de investimento disponível no mercado nacional e internacional, com o risco e retorno, bem como informações de um cenário amplo de mercado. A área oferece um atendimento personalizado na alocação de serviços financeiros e tem como principal objetivo otimizar resultados com produtos diversificados e sofisticados (plataforma aberta).

Postos Daycoval Câmbio
O Banco mantém uma rede de postos próprios e parcerias com correspondentes e agências de viagem em todo o Brasil, o que possibilita a manutenção de um forte canal de distribuição para o produto de câmbio turismo. No final de 2014, dispunha de 86 postos de câmbio. Para ampliar a disponibilidade, o número de postos deve crescer com o cadastramento de novos correspondentes cambiais. No acumulado de 2014, foram negociadas 435,0 mil operações de papel moeda e cartões pré-pagos em diferentes moedas, com movimento equivalente a R$ 1 bilhão, crescimento de 17,5% ante o ano de 2013.

Daycoval Asset Management
Faz a gestão de fundos de investimento e portfólios de clientes, prestação de serviços de assessoria e consultoria nas áreas de planejamento financeiro e de investimentos em geral. Criada em 2004 para atender os clientes que procuram produtos sofisticados e sob medida, reúne equipe especializada e com aprofundado conhecimento de mercado. A Daycoval Asset encerrou o ano passado com um total de recursos administrados de R$ 1,6 bilhão. Atualmente realiza a gestão de 42 fundos, dos quais quatro são Fundos Renda de Fixa, 28 Fundos Multimercados, três Fundos de Ações, um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC), três Clubes de Investimentos, um Fundo Imobiliário e dois Fundos de Participação.

Produtos de Renda Fixa
A área de Tesouraria atua com Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) com venda direta ao cliente. Adicionalmente, o Banco conta com a nova plataforma de investimento on-line, o Daycoval Investe, com o qual a pessoa física pode adquirir produtos de CDB e LCI a partir de R$ 1 mil.


O Daycoval oferece uma ampla linha de produtos e serviços de crédito e é reconhecido pelo mercado por sua solidez, credibilidade e perfil conservador